BES'ten çıkarsam ne kadar alırım? Çıkış hesaplama
BES'ten erken çıkınca üç kesinti var: devlet katkısının hak etmediğiniz kısmı, getiriden stopaj ve ilk 5 yılda ertelenmiş giriş aidatı. Hesabınızdaki rakamları girin; bugün çıkarsanız elinize ne geçeceğini ve biraz beklerseniz ne kazanacağınızı görün.
Hesap, bugünkü bakiyeler üzerinden yapılır; "beklerseniz" kısmı yeni ödeme ve getiri olmadan yalnızca hak ediş ve stopaj eşiklerinin etkisini gösterir. Devlet katkısı ana parasını boş bırakırsanız, katkı payınızdaki getiri oranıyla tahmin edilir. Kesin tutar için şirketinizin ayrılma ekranına bakın.
Çıkmadan önce bilmeniz gereken eşikler
| Sistemde süre | Devlet katkısı | Stopaj | Ertelenmiş aidat |
|---|---|---|---|
| 3 yıldan az | %0 | %15 | Alınabilir |
| 3 – 5 yıl | %15 | %15 | Alınabilir |
| 5 – 6 yıl | %15 | %15 | Alınmaz |
| 6 – 10 yıl | %35 | %15 | Alınmaz |
| 10 yıl ve üzeri | %60 | %10 | Alınmaz |
| 10 yıl + 56 yaş (emeklilik) | %100 | %5 | Alınmaz |
Örneğin hesabında 40.000 TL devlet katkısı biriken biri, 2 yıl 11 ayda çıkarsa bunun hiçbirini alamaz; bir ay bekleyip 3. yılını doldurursa 6.000 TL alır. 5 yıl 11 ayda çıkan ile 6. yılını dolduran arasındaki fark ise devlet katkısının %20'si kadardır. Çıkış tarihinizi bu eşiklere göre planlamak, aynı birikimden belirgin şekilde daha fazla para almanızı sağlar.
Tamamen çıkmak yerine
- Ödemeye ara verin: Sözleşme açık kaldıkça sistemde geçirdiğiniz süre işler; hak ediş eşiklerine ödeme yapmadan da ulaşırsınız. İlk 5 yılda ara verilen aylar için şirket kesinti alabilir.
- Kısmi ödeme alın: Konut alımı, evlilik veya doğal afet gibi durumlarda, şartları sağlıyorsanız birikiminizin %50'sine kadarını sistemden çıkmadan alabilirsiniz.
- Şirket veya fon değiştirin: Sorun yüksek kesinti ya da düşük getiriyse, birikiminizi başka bir şirkete aktarabilir veya fon dağılımınızı yılda birkaç kez değiştirebilirsiniz; aktarımda sistemde geçen süreniz korunur.
Sık sorulan sorular
BES'ten çıkarsam ne kadar para alırım?
Kendi ödediğiniz katkı paylarının tamamını ve bunların getirisini alırsınız; getiriden süreye göre %15, %10 veya emeklilikte %5 stopaj kesilir. Devlet katkısının ise yalnızca hak ettiğiniz kısmını alırsınız: 3 yıldan önce hiç, 3 yılda %15, 6 yılda %35, 10 yılda %60. İlk 5 yılda çıkıyorsanız şirketiniz ayrıca ertelenmiş giriş aidatı kesebilir.
BES'ten 3 yıldan önce çıkarsam ne olur?
Devlet katkısı hesabınızdaki paranın tamamı devlete geri döner, getirinizden %15 stopaj kesilir ve sözleşmenize göre ertelenmiş giriş aidatı alınabilir. 3. yılı doldurmaya birkaç ay kaldıysa beklemek, devlet katkısının %15'ini kurtarır.
Ertelenmiş giriş aidatı ne kadar?
Sözleşmenin ilk 5 yılında giriş aidatı ve yönetim gider kesintisinin toplamı, her yıl için aylık brüt asgari ücretin %8,5'ini aşamaz; 2026 için yılda en fazla 2.807,55 TL. 5 yıl dolmadan ayrılırsanız şirket, bu 5 yıllık sınırdan henüz tahsil etmediği kısmı birikiminizden kesebilir; toplam en fazla yaklaşık 14.038 TL. Planınızda bu kesinti yoksa veya 5 yılı doldurduysanız alınmaz.
Para lazım ama BES'ten çıkmak istemiyorum, ne yapabilirim?
Konut alımı, evlilik veya doğal afet gibi belirli durumlarda, şartları sağlıyorsanız birikiminizin %50'sine kadar kısmi ödeme alabilirsiniz; sözleşmeniz devam eder. Bedelli askerlik ve hac için de kısmi ödeme getirilmesi 2027 Yılı Programı'nda hedeflendi ama henüz yürürlükte değil. Şartları emeklilik şirketinizden veya Emeklilik Gözetim Merkezi'nden kontrol edin.
Ödeyemiyorum, BES'i kapatmalı mıyım?
Ödemeye ara vermek sözleşmeyi kapatmaz. Sözleşmeniz açık kaldığı sürece sistemde geçirdiğiniz süre işlemeye devam eder; böylece hak ediş eşiklerine (3, 6, 10 yıl) ödeme yapmadan da ulaşabilirsiniz. İlk 5 yıl içinde ara verilen aylar için şirket ara verme kesintisi alabilir; tutarını şirketinize sorun.
BES'ten çıkınca para kaç günde yatar?
Ayrılma talebiniz şirkete ulaştıktan sonra şirket en geç 5 iş günü içinde ayrılma formlarını gönderir; imzalı Ayrılma Talep Formu şirkete ulaştıktan sonra para en geç 20 iş günü içinde hesabınıza ödenir. Cayma süresi içindeki çıkışlarda ve emeklilikte bu süre 10 iş günüdür. Adımlar için BES'ten nasıl çıkılır? yazısına bakın.
BES'ten çıkmadan paraya ulaşmanın yolu var mı?
Konut alımı, evlilik ve doğal afet durumlarında, şartları sağlıyorsanız birikiminizin %50'sine kadarını sözleşmeyi kapatmadan kısmi ödeme olarak alabilirsiniz. Ödeme güçlüğünde ödemeye ara vermek, getiri sorununda fon değiştirmek de hak kaybı olmadan yapılabilir. Ayrıntılar için BES'ten çıkmadan önce yazısına bakın.
İlgili: BES fon getirileri ve kesintileri · BES devlet katkısı hesaplama · BES'ten çıkmak mantıklı mı?
Kaynak: 4632 sayılı Kanun ve Devlet Katkısı Yönetmeliği (hak ediş), Gelir Vergisi Kanunu (stopaj), Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelik (giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi sınırı: aylık brüt asgari ücretin %8,5'i), 2026 brüt asgari ücret 33.030 TL. Bilgilendirme amaçlıdır; kesin tutarı emeklilik şirketiniz hesaplar.