BES devlet katkısı hesaplama (2026): yüzde 20 ne demek?
1 Ocak 2026'dan itibaren BES'e yatırdığınız her 100 liraya devlet 20 lira ekliyor (önceden 30 lira). Eski ödemelerinizin katkısı değişmedi. 2026 yılında alınabilecek en yüksek devlet katkısı 79.272 TL. Paranın ne kadarını alacağınızı ise sistemde kaldığınız süre belirliyor.
Elinize ne geçer? Hesaplayın
Varsayımlar: aylık ödemenizi her yıl enflasyon kadar artırırsınız (devlet katkısı tavanı da asgari ücretle birlikte artar), katkı payı ve devlet katkısı hesapları aynı getiriyle büyür, enflasyon %29,7 (güncel yıllık TÜFE) kabul edilir. Stopaj nominal kazançtan kesilir. Giriş aidatı ve fon kesintileri dahil değildir; gerçek sonuç şirketinize ve fonlarınıza göre değişir.
Aylık ödemenize göre devlet katkısı
| Aylık ödemeniz | Aylık katkı | Yıllık katkı | Eski oranla (%30) |
|---|---|---|---|
| 1.000 TL | 200 TL | 2.400 TL | 3.600 TL |
| 2.000 TL | 400 TL | 4.800 TL | 7.200 TL |
| 3.000 TL | 600 TL | 7.200 TL | 10.800 TL |
| 5.000 TL | 1.000 TL | 12.000 TL | 18.000 TL |
| 10.000 TL | 2.000 TL | 24.000 TL | 36.000 TL |
| 20.000 TL | 4.000 TL | 48.000 TL | 72.000 TL |
| 33.030 TL (tavan) | 6.606 TL | 79.272 TL | 118.908 TL |
2026 üst sınırı: yıllık brüt asgari ücret (396.360 TL) × %20 = 79.272 TL. Bunun için ayda 33.030 TL ödemek gerekir; tavanı aşan ödemelerin devlet katkısı sonraki yılın limitine devreder.
Ne kadarını alırsınız? Hak ediş tablosu
Devlet katkısı her ay ayrı bir hesapta birikir ama hemen sizin olmaz. Sistemden ayrıldığınızda, kaldığınız süreye göre bir kısmını alırsınız; kalanı devlete geri döner:
| Sistemde kalış | Devlet katkısından alacağınız | Getiriden stopaj |
|---|---|---|
| 3 yıldan az | %0 | %15 |
| 3 – 6 yıl | %15 | %15 |
| 6 – 10 yıl | %35 | %15 |
| 10 yıl ve üzeri (56 yaş öncesi) | %60 | %10 |
| Emeklilik: 10 yıl + 56 yaş | %100 | %5 |
Vefat ve maluliyette de devlet katkısının tamamı hak edilir. Stopaj ana paradan değil, yalnızca birikimin getirisinden kesilir; hak edilen devlet katkısının getirisi de buna dahildir.
Örnek: ayda 3.000 TL, 30 yaşında başlayan biri
| Çıkış | Ödediğiniz | Biriken devlet katkısı | Alınan katkı | Elinize geçen |
|---|---|---|---|---|
| 3 yıl | 108.000 TL | 21.600 TL | 3.240 TL | 106.014 TL |
| 6 yıl | 216.000 TL | 43.200 TL | 15.120 TL | 213.814 TL |
| 10 yıl | 360.000 TL | 72.000 TL | 43.200 TL | 377.079 TL |
| 26 yıl (emeklilik) | 936.000 TL | 187.200 TL | 187.200 TL | 1.075.247 TL |
Bugünkü parayla: aylık 3.000 TL her yıl enflasyon kadar artırılarak ödenir, fonlar enflasyon kadar getiri sağlar (reel getiri %0), enflasyon %29,7 varsayılır. Stopaj nominal kazançtan düşülmüştür; giriş aidatı ve fon kesintileri dahil değildir.
Dikkat: 3 yılda çıkan biri 108.000 TL öder ama bugünkü parayla yaklaşık 106.014 TL alır. Fonlar enflasyon kadar kazansa bile, bu kazancın tamamı vergi açısından "getiri" sayılır ve %15 stopaja tabidir; devlet katkısının da yalnızca %15'i alınır. BES'in avantajı ancak uzun sürede ortaya çıkar.
Sık sorulan sorular
BES devlet katkısı yüzde kaç oldu?
1 Ocak 2026'dan itibaren yatırılan katkı paylarına %20 devlet katkısı ekleniyor. Önceki oran %30 idi. Değişiklik 7 Ocak 2026 tarihli Resmî Gazete'de yayımlanan Cumhurbaşkanı Kararı ile yapıldı.
Eski ödemelerimin devlet katkısı düşer mi?
Hayır. Karar geriye işlemez; 2025 sonuna kadar yapılan ödemeler için hesabınıza yatmış %30'luk katkılar aynen kalır. Yeni oran yalnızca 1 Ocak 2026 ve sonrasında yapılan ödemelere uygulanır.
2026 devlet katkısı üst sınırı ne kadar?
Bir yılda alınabilecek en yüksek devlet katkısı yıllık brüt asgari ücretin %20'si, yani 2026 için 79.272 TL. Buna ulaşmak için yılda 396.360 TL (ayda 33.030 TL) katkı payı ödemek gerekir.
Ayda 1.000 TL yatırırsam ne kadar devlet katkısı alırım?
Ayda 200 TL, yılda 2.400 TL devlet katkısı hesabınıza eklenir. Ancak bu paranın tamamına hemen sahip olmazsınız; ne kadarını alacağınız sistemde kaldığınız süreye bağlıdır.
BES'ten erken çıkarsam devlet katkısını alabilir miyim?
3 yıldan önce çıkarsanız devlet katkısının hiçbirini alamazsınız. 3 yılı doldurunca %15, 6 yılı doldurunca %35, 10 yılı doldurunca %60 alırsınız. Tamamı için 10 yıl sistemde kalmak ve 56 yaşını doldurmak (emeklilik) gerekir.
Devlet katkısı düştü, BES hâlâ mantıklı mı?
Örneğin 30 yaşında başlayıp 10 yıl boyunca ayda 3.000 TL ödeyen biri, yeni oranla bugünkü parayla yaklaşık 72.000 TL devlet katkısı biriktirir; eski oranla bu 108.000 TL olurdu. Katkı azaldı ama yatırdığınız her 100 liraya hâlâ 20 lira ekleniyor. Asıl belirleyici, ne kadar süre kalacağınız ve fonlarınızın getirisi; 3 yıldan önce çıkma ihtimali yüksekse devlet katkısından hiç yararlanamazsınız.
İşverenimin ödediği BES'e devlet katkısı var mı?
İşveren tarafından ödenen katkı paylarına devlet katkısı verilmez. Otomatik katılımda (OKS) ise çalışanın kendi maaşından kesilen katkıya %20 devlet katkısı eklenir; cayma hakkını kullanmayanlara ayrıca bir defaya mahsus 500 TL ilave devlet katkısı verilir.
İlgili: En çok kazandıran BES fonları · BES'ten çıkarsam ne kadar alırım? · Birikim ve bileşik getiri hesaplayıcı · Enflasyona göre gerçek getiri · Mevduat faiz getirisi
Kaynak: 10811 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (Resmî Gazete, 7 Ocak 2026); 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu (hak ediş); Gelir Vergisi Kanunu (stopaj); 2026 brüt asgari ücret 33.030 TL. Bilgilendirme amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir.