Kredi kartı faiz oranları ve asgari ödeme hesaplama
TCMB'nin 1 Kasım 2026 tarihinden geçerli tablosuna göre kredi kartında aylık azami akdi faiz dönem borcuna göre %3,25, %3,75 ve %4,25. Asgari ödeme, limiti 100.000 TL'ye kadar olan kartlarda borcun %20'si, üzerindekilerde %40'ı.
Kredi kartı faiz oranları (Kasım 2026)
| Dönem borcu | Akdi faiz (aylık) | Gecikme faizi | Vergi dahil akdi | Yıllık maliyet |
|---|---|---|---|---|
| 30.000 TL altında | %3,25 | %3,55 | %4,23 | %64,3 |
| 30.000 – 180.000 TL | %3,75 | %4,05 | %4,88 | %77,0 |
| 180.000 TL üzerinde | %4,25 | %4,55 | %5,53 | %90,7 |
| Nakit avans ve KMH | %4,25 | %4,55 | %5,53 | %90,7 |
TCMB azami oranları, 1 Kasım 2026 tarihinden geçerli. Bankalar bu oranları aşamaz, daha düşük oran uygulayabilir. Vergi dahil: faize %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir. Yıllık maliyet, vergi dahil aylık oranın 12 ay bileşik karşılığıdır. Kurumsal kartlarda borç tutarına bakılmaksızın en üst kademe (%4,25) uygulanır.
Asgari ödeme ve faiz hesaplama
Bir aylık basitleştirilmiş hesap; bankalar faizi günlük işletir, bu yüzden ekstrenizdeki tutar birkaç lira farklı olabilir.
Asgari ödeme tuzağı: borç ne zaman biter?
Asgari ödeme, kartın gecikmeye düşmemesi için gereken en düşük tutardır; borcu kapatmak için değil. Her ay yalnızca asgariyi ödeyip karttan yeni harcama yapmasanız bile borç yavaş erir, çünkü kalan tutara her ay vergiyle birlikte faiz eklenir:
| Borç | Kart limiti | İlk asgari | Kapanma | Faiz + vergi |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 TL | 50.000 TL | 2.000 TL | 27 ay | 2.016 TL |
| 30.000 TL | 80.000 TL | 6.000 TL | 33 ay | 6.271 TL |
| 60.000 TL | 150.000 TL | 24.000 TL | 15 ay | 4.461 TL |
| 200.000 TL | 300.000 TL | 80.000 TL | 18 ay | 16.393 TL |
Her ay yalnızca asgari tutar ödenir ve karttan yeni harcama yapılmaz varsayımıyla; faiz kademesi her ay kalan borca göre yeniden belirlenir. Borç 100 TL'nin altına inince kapatılmış sayılır.
Kart borcunu ihtiyaç kredisiyle kapatmak mantıklı mı?
TCMB verisine göre bankaların yeni verdiği ihtiyaç kredilerinde ortalama faiz yıllık %61,50, aylık karşılığı yaklaşık %4,08. Kredi kartında 30.000–180.000 TL arası borca uygulanabilecek en yüksek akdi faiz ise aylık %3,75. İki tarafa da aynı vergiler (%15 KKDF, %15 BSMV) eklenir. Yani şu an ortalama ihtiyaç kredisi faizi, kart borcunun akdi faizinden daha yüksek. Kart borcunu sırf faiz için krediyle kapatmak genellikle avantaj sağlamaz; üstelik kredinin dosya masrafı ve sigortası da vardır. Krediyi anlamlı kılan, bankanızın ortalamanın belirgin altında bir teklif vermesi ya da borcu sabit taksitle disipline etmek istemenizdir. Kredi taksitini kredi hesaplayıcıyla görebilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Kredi kartı akdi faizi nedir?
Dönem borcunun tamamını ödemeyip asgari tutarı veya daha fazlasını ödediğinizde, kalan borca uygulanan aylık faizdir. Kasım 2026 için azami oranlar dönem borcuna göre %3,25, %3,75 ve %4,25; buna %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir.
Gecikme faizi ne zaman uygulanır?
Son ödeme tarihinde asgari tutarın altında ödeme yaparsanız, asgari tutarın ödenmeyen kısmına gecikme faizi, kalan borca akdi faiz uygulanır. Gecikme faizi akdi faizin 0,30 puan üzerindedir (Kasım 2026: %3,55–%4,55).
Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?
BDDK'nın 1 Ekim 2026 tarihli kararına göre kart limiti 100.000 TL ve altındaysa dönem borcunun %20'si, 100.000 TL'nin üzerindeyse %40'ı asgari ödeme tutarıdır. Oranı dönem borcu değil, kartın limiti belirler.
Sadece asgariyi ödersem borcum ne zaman biter?
Yeni harcama yapmadan her ay yalnızca asgari tutarı öderseniz, limiti 100.000 TL'nin altında bir kartta 30.000 TL'lik borç yaklaşık 33 ayda kapanır ve bu sürede 6.271 TL faiz ve vergi ödersiniz. Asgari ödeme borcu kapatmak için değil, gecikmeye düşmemek için yapılan en düşük ödemedir.
Nakit avans faizi ne kadar?
Karttan nakit çekimde ve kredili mevduat hesabında (KMH) aylık azami akdi faiz %4,25, gecikme faizi %4,55. Nakit avansta faiz, alışverişten farklı olarak çekim gününden itibaren işler.
Kredi kartı borcu yapılandırılırsa faiz ne olur?
BDDK kararları kapsamında yapılandırılan kredi kartı borçlarında aylık akdi faiz, TCMB'nin referans oranını (şu an %3,11) aşamaz.
Kredi kartı faiz oranları ne zaman değişir?
TCMB azami oranları her ayın sondan beşinci iş günü ilan eder; yeni oranlar izleyen ayın ilk gününden geçerli olur. Bu sayfa TCMB tablosunu düzenli olarak kontrol eder ve geçerlilik tarihini gösterir. Mevcut oranlar 1 Ocak 2026 tarihinden bu yana aynı.
İlgili: Aylık faiz yıllık kaç eder? · Kredi hesaplama ve güncel kredi faizleri · Politika faizi
Kaynak: TCMB, Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları (1 Kasım 2026); BDDK 1 Ekim 2026 tarihli ve 11581 sayılı karar (asgari ödeme). Bilgilendirme amaçlıdır; kartınızın ekstresindeki tutar ve sözleşme koşulları esastır.