Aylık %4 faiz yıllık kaç eder? Kredinin gerçek maliyeti
Aylık %4 faiz yıllık %48 değildir. Faizin faizi eklenince yıllık %60,1, ihtiyaç kredisinde vergilerle birlikte %83,7 eder. Kendi oranınızı aşağıda hesaplayın.
Aylık faiz → yıllık faiz tablosu
| Aylık faiz | × 12 (yanlış) | Yıllık (bileşik) | Vergi dahil yıllık |
|---|---|---|---|
| %1 | %12 | %12,68 | %16,77 |
| %1,5 | %18 | %19,56 | %26,08 |
| %2 | %24 | %26,82 | %36,07 |
| %2,5 | %30 | %34,49 | %46,78 |
| %3 | %36 | %42,58 | %58,27 |
| %3,5 | %42 | %51,11 | %70,56 |
| %4 | %48 | %60,10 | %83,73 |
| %4,5 | %54 | %69,59 | %97,83 |
| %5 | %60 | %79,59 | %112,91 |
Vergi dahil: ihtiyaç ve taşıt kredisinde faizin %15'i KKDF, %15'i BSMV olarak eklenir (aylık oran × 1,30). Konut kredisinde vergi yoktur; "yıllık (bileşik)" sütununa bakın.
Peki 100.000 TL krediye ne kadar faiz ödersiniz?
İkinci yaygın yanılgı da ters yönde: "yıllık maliyet %83,7 ise 100.000 liralık krediye 83.734 lira faiz öderim" düşüncesi. Eşit taksitli kredide her ay anaparanın bir kısmı geri ödendiği için borç sürekli azalır; faiz, azalan borç üzerinden işler. Aylık %4 faizli ihtiyaç kredisinde (vergiler dahil) gerçek tablo:
| Vade (ay) | Taksit | Toplam ödeme | Faiz + vergi | Oran |
|---|---|---|---|---|
| 12 | 11.410 TL | 136.922 TL | 36.922 TL | %36,9 |
| 24 | 7.389 TL | 177.329 TL | 77.329 TL | %77,3 |
| 36 | 6.200 TL | 223.183 TL | 123.183 TL | %123,2 |
12 ay vadede ödenen toplam faiz ve vergi, çekilen paranın %36,9 kadarı. Vade uzadıkça taksit düşer ama toplam maliyet hızla büyür: 36 ayda faiz ve vergi, çekilen paranın kendisini geçer. Kendi tutar ve vadenizle ay ay ödeme planı için kredi hesaplayıcıyı kullanabilirsiniz.
Enflasyon karşısında aylık %4
TÜİK verisine göre yıllık enflasyon Eylül 2026 itibarıyla %29,73; bu, aylık ortalama yaklaşık %2,19 fiyat artışına denk gelir. Aylık %4 faizli ihtiyaç kredisinin vergiler dahil yıllık maliyeti %83,7 olduğuna göre, enflasyondan arındırılmış (reel) maliyeti yaklaşık %41,6. Yani borç, fiyatların artış hızından belirgin şekilde hızlı büyür. Krediyle alınan bir malın fiyatı bu süre içinde enflasyon kadar artsa bile, kredinin maliyetini karşılamaz.
Bankalar şu an ne kadar faiz alıyor?
TCMB'nin 16 Ekim 2026 haftası verisine göre bankaların yeni verdiği kredilerde ortalama yıllık faiz: ihtiyaç kredisinde %61,50 (aylık ≈ %4,08), taşıtta %43,63 (aylık ≈ %3,06), konutta %41,50 (aylık ≈ %2,93). Bu oranlar vergiler hariçtir. Haftalık geçmiş ve taksit hesabı için kredi hesaplama sayfasına bakabilirsiniz.
Yıllık orandan aylığa çevirme
Sık sorulan sorular
Aylık %4 faiz yıllık kaç eder?
Bileşik olarak yıllık %60,1 eder; 12 ile çarpınca çıkan %48 eksik bir hesaptır. İhtiyaç ve taşıt kredisinde %15 KKDF ve %15 BSMV de eklenince aylık maliyet %5,2 olur ve yıllık maliyet %83,7 seviyesine çıkar.
Aylık %3 faiz yıllık kaç eder?
Bileşik olarak yıllık %42,6; ihtiyaç ve taşıt kredisinde vergiler dahil %58,3. Konut kredisinde vergi olmadığı için %42,6 geçerlidir.
Aylık %2,5 faiz yıllık kaç eder?
Bileşik olarak yıllık %34,5; vergiler dahil %46,8.
Yıllık faizi aylığa nasıl çeviririm?
Yıllık bileşik oranı aylığa çevirmek için (1 + yıllık oran)^(1/12) − 1 formülü kullanılır. Örneğin yıllık %60 faiz aylık yaklaşık %4,0'tır; 12'ye bölmek %5 gibi olduğundan yüksek bir sonuç verir. Bu sayfadaki ikinci hesaplayıcı bunu otomatik yapar.
Neden 12 ile çarpmak yanlış?
Her ay biriken faiz bir sonraki ay faizin üzerine eklenir (bileşik faiz). Aylık %4'te 100 lira bir ay sonra 104, iki ay sonra 108,16 olur; 12 ay sonunda 148 değil 160,10 liraya ulaşır. Aradaki fark faizin faizidir.
Yıllık maliyet %84 ise 100.000 TL krediye 84.000 TL mi faiz öderim?
Hayır. Yıllık oran, borcun tamamı bir yıl boyunca hiç azalmadan dursaydı ne kadar büyüyeceğini gösterir. Eşit taksitli kredide ise her taksitle anaparanın bir kısmını geri ödersiniz, bu yüzden borç sürekli azalır. 12 ay vadeli 100.000 TL'lik, aylık %4 faizli ihtiyaç kredisinde toplam faiz ve vergi yaklaşık 36.922 TL'dir.
Bankanın yazdığı "yıllık maliyet oranı" nedir?
Bankalar kredi sözleşmesinden önce verdikleri bilgi formunda yıllık maliyet oranını yazmak zorundadır. Bu oran faiz, vergiler, dosya masrafı ve sigorta gibi tüm maliyetleri içeren bileşik yıllık orandır. Farklı bankaların tekliflerini karşılaştırırken aylık faize değil, bu orana bakmak en doğrusudur.
İlgili: Kredi kartı faiz oranları ve asgari ödeme · Kredi hesaplama ve güncel kredi faizleri · Mevduat faizi hesaplayıcı · Enflasyona göre gerçek getiri
Hesaplar eşit taksitli kredi varsayımıyla yapılmıştır; dosya masrafı ve sigorta dahil değildir. Vergi oranları: KKDF %15 (tüketici kredileri), BSMV %15 (7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı). Bilgilendirme amaçlıdır.